अगर आप भारत में Crypto Trading करते हैं, तो आपने शायद FIU-IND या FIU Registered Exchange के बारे में सुना होगा। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि ये FIU होता क्या है? और इसका आपके ट्रेडिंग से क्या मतलब है? आज जब भारत में क्रिप्टो को लेकर नियम सख्त हो रहे हैं, तो FIU (Financial Intelligence Unit – India) एक ज़रूरी आर्गेनाइजेशन बनकर उभरी है। इस ब्लॉग में हम जानेंगे कि FIU क्या है, यह Crypto Exchange को क्यों रेगुलेट करती है और इससे Traders को क्या फर्क पड़ता है।

सरकार ने एक नया नियम बनाया है। सभी Crypto Exchanges को FIU-IND के साथ रजिस्टर होना ज़रूरी है। जो एक्सचेंज ऐसा करते हैं, उन्हें “Legal Crypto Exchanges” कह सकते हैं। अगर आप जानना चाहते हैं की भारत में कौन से Crypto Exchanges Legal है तो आप हमारी वेबसाइट के ब्लॉग Legal Crypto Exchanges In India​ की पूरी जानकारी, पर जाकर इसे पढ़ सकते हैं। 

FIU क्या है?

FIU (Financial Intelligence Unit – India) भारत सरकार की एक विशेष एजेंसी है, जो वित्त मंत्रालय के अंडर काम करती है। इसकी स्थापना 2004 में की गई थी और इसका मुख्य उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग, टेरर फंडिंग और अन्य फाइनेंशियल क्राइम्स को रोकना है। FIU बैंकों, फाइनेंशियल आर्गेनाइजेशन और अब क्रिप्टो एक्सचेंजों से असामान्य फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की जानकारी इकट्ठा करता है, उसका एनालिसिस करता है और ज़रूरत पड़ने पर जांच एजेंसियों को भेजता है। यह Economic Intelligence Unit यह सुनिश्चित करती है कि सभी आर्गेनाइजेशन KYC और AML नियमों का पालन करें, जिससे देश की आर्थिक सुरक्षा बनी रहे।

Source: Ministry of Finance X Account

FIU का उद्देश्य

क्रिप्टो एक ऐसा क्षेत्र है जो बिना बॉर्डर और बिना किसी सेंट्रल कंट्रोल के चलता है। इसमें यूज़र की पहचान अक्सर छुपी रहती है और इसी कारण से कई बार इसका इस्तेमाल गैर-कानूनी कामों, जैसे कि ड्रग स्मगलिंग या आतंकवाद को फंड देने में हो सकता है।

1. क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल गलत कामों में न हो

क्रिप्टोकरेंसी एक डिजिटल करेंसी है, जिस पर किसी एक देश या सरकार का कंट्रोल नहीं होता। इसी वजह से कुछ लोग इसका इस्तेमाल गैरकानूनी कामों जैसे ड्रग्स खरीदने, आतंकवाद को फंड देने या मनी लॉन्ड्रिंग (काले धन को छिपाने) के लिए कर सकते हैं। Financial Intelligence Unit का काम है ऐसे गलत इस्तेमाल पर नजर रखना और उसे रोकना।

2. हर ट्रांजैक्शन में ट्रांसपेरेंसी बनी रहे

Financial Intelligence Unit चाहता है कि सभी ट्रांजैक्शन रिकॉर्ड में रहें, जिससे कोई भी संदिग्ध एक्टिविटी तुरंत पकड़ी जा सके। जब हर यूजर की पहचान और हर पैसे की मूवमेंट साफ दिखेगी, तभी ट्रांसपेरेंसी बनी रहेगी। इससे न सिर्फ गलत काम रुकते हैं, बल्कि यूजर्स को भी भरोसा रहता है कि सिस्टम सुरक्षित है।

3. क्रिप्टो एक्सचेंज भी बैंक जैसे नियमों का पालन करें

जैसे बैंक अपने ग्राहकों की पहचान KYC (Know Your Customer) के ज़रिए करते हैं और मनी लॉन्ड्रिंग रोकने के लिए AML (Anti-Money Laundering) पॉलिसी अपनाते हैं, वैसे ही FIU चाहता है कि भारत में चल रहे सभी क्रिप्टो एक्सचेंज भी इन नियमों का पालन करें। इसका मतलब है कि कोई भी यूजर बिना सही पहचान के एक्सचेंज पर अकाउंट नहीं खोल सके और हर ट्रांजैक्शन पर नज़र रखी जा सके।

जब आप भारत में किसी एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं, तो FIU यह सुनिश्चित करता है कि:

• आपकी पहचान ठीक से वेरीफाई की गई है।
• किसी भी संदिग्ध एक्टिविटी को तुरंत पकड़ा जाए।
• आपका जमा किया गया अमाउंट किसी गलत काम में ना लगे।

अगर कोई एक्सचेंज FIU- Compliant नहीं हो तो क्या होता है?

अगर कोई क्रिप्टो एक्सचेंज Financial Intelligence Unit के नियमों का पालन नहीं करता, तो सरकार उसे ब्लॉक भी कर सकती है। उदाहरण के तौर पर, 2024 की शुरुआत में वित्त मंत्रालय ने 9 बड़े इंटरनेशनल क्रिप्टो एक्सचेंजों (जैसे Binance, KuCoin, Kraken) को नोटिस भेजा था क्योंकि वे बिना Financial Intelligence Unit रजिस्ट्रेशन के भारत में काम कर रहे थे। बाद में इन सभी को Geo-Block कर दिया गया ताकि भारतीय यूज़र्स इनका इस्तेमाल नहीं कर सके।

इससे यह साफ है कि FIU का अनुपालन करना सिर्फ एक कानूनी आवश्यकता ही नहीं, बल्कि आपकी सुरक्षा और भरोसे का संकेत भी है।

भारत में FIU-रजिस्टर्ड क्रिप्टो एक्सचेंज

अब आइए जानते हैं कुछ ऐसे प्रमुख क्रिप्टो एक्सचेंज जो भारत में FIU-Registered हैं:

• Flitpay, Giottus, Bitbns – सभी भारत के रजिस्टर्ड प्लेटफॉर्म हैं
• CoinDCX – भारत का सबसे लोकप्रिय एक्सचेंज (मजबूत सिक्योरिटी)
• CoinSwitch – KYC और AML नियमों का पालन करता है (आसान ऐप इंटरफेस)
• ZebPay – पुराना और भरोसेमंद एक्सचेंज (₹ में ट्रेडिंग सपोर्ट)
• Mudrex – FIU-रजिस्टर्ड, क्रिप्टो इन्वेस्टमेंट बास्केट ऑफर करता है

इनके अलावा कई Off-Shore क्रिप्टो एक्सचेंज भी है, जो भारत में FIU-रजिस्टर्ड है, 2024 में भारत सरकार ने कुछ बड़े इंटरनेशनल एक्सचेंजों को ब्लॉक किया था, लेकिन अब वे Financial Intelligence Unit के तहत रजिस्टर्ड हैं। इनमें शामिल एक्सचेंजों में Binance और Coinbase जैसे बड़े एक्सचेंज भी शामिल हैं।  

इन एक्सचेंजों का इस्तेमाल करने से आपको यह भरोसा होता है कि आप एक कानूनी और सुरक्षित प्लेटफॉर्म पर ट्रेड कर रहे है।  

FIU से रजिस्टर्ड एक्सचेंज क्या करते हैं?

• हर ग्राहक का KYC करते हैं।
• संदिग्ध ट्रांजैक्शन की रिपोर्ट FIU को भेजते हैं।
• हर ट्रांज़ैक्शन की जानकारी सुरक्षित रखते हैं।
• सरकारी नियमों का पालन करते हैं।

कन्क्लूजन

आज के दौर में जब क्रिप्टो की पॉपुलैरिटी बढ़ रही है, तब Financial Intelligence Unit जैसे आर्गेनाइजेशन का होना बहुत ज़रूरी है। यह ना सिर्फ Illegal Activities पर रोक लगाती है, बल्कि आम लोगों को एक भरोसेमंद ट्रेडिंग माहौल भी देती है। अगर आप भारत में क्रिप्टो ट्रेडिंग कर रहे हैं या करने की सोच रहे हैं, तो हमेशा FIU-Registered Crypto Exchange का ही चुनाव करें। इससे न सिर्फ आपका पैसा सुरक्षित रहेगा, बल्कि आप भारत के नियमों का पालन भी करेंगे। आने वाले समय में, जैसे-जैसे भारत में क्रिप्टो पर और नियम बनेंगे, FIU की भूमिका और भी अहम होती जाएगी।